¿Cómo toman decisiones financieras las personas mayores?

Evidencia conductual en México, Colombia y El Salvador para diseñar productos y servicios que se usen de verdad.

Las personas mayores no son un “segmento homogéneo”. Su adopción financiera depende menos de la edad y más de cómo se construye confianza, cuánta fricción hay en el uso y qué tan predecible es la experiencia en el tiempo.

Este informe traduce hallazgos conductuales en decisiones de diseño para instituciones financieras, fintech, sector público y organizaciones que trabajan con población 60+.

¿Qué es este informe y qué obtendrás al leerlo?

Al descargarlo, obtendrás acceso a:

  • Un mapa simple de perfiles conductuales para segmentar por necesidades reales (no solo por edad o demografía).

  • Un desglose de barreras típicas por perfil (qué frena la adopción y por qué).

  • Una guía práctica de soluciones y elementos de diseño/servicio que cada perfil necesita para avanzar desde interés → uso → adopción sostenida (AAA).

  • Hallazgos transversales sobre confianza, miedo al error, complejidad y previsibilidad, y por qué estas variables son decisivas en 60+.

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¿Qué hicimos? (Metodología)

Realizamos un estudio cualitativo en México, Colombia y El Salvador entre febrero y mayo de 2025, con 70 participantes (60–85 años; 60% mujeres), 54 entrevistas en profundidad, 6 grupos focales y observación en sucursales/cajeros. 

Analizamos con dos lentes:

  • AAA: Atracción → Acción → Adopción

  • CREATE: Señal, Reacción, Evaluación, Habilidad, Urgencia 

Estas herramientas nos permitieron integrar una óptica de comportamiento al proceso de investigación, y fueron guías estratégicas al momento de determinar los objetivos de la investigación y el enfoque de nuestro diagnóstico de barreras y soluciones.

Lo más útil del informe: Perfiles → Barreras → Soluciones Accionables

  1. El mapa que traduce hallazgos en decisiones

Segmentamos a las personas mayores, tomando en cuenta dos variables clave:

  • Autonomía operativa: capacidad para completar trámites con tecnología y sin ayuda.

  • Dominio financiero práctico: conocimiento aplicado y valoración de productos. 

El cruce de ambas variables genera una matriz (2x2) y ordena cuatro perfiles: 

1) Exploradoras Independientes (alta autonomía + alto dominio)

2) Planificadoras Cautas (autonomía media/baja + alto dominio)

3) Conservadoras Desconfiadas (autonomía media + dominio medio/bajo)

4) Personas con Gestión Compartida (baja autonomía + dominio bajo/medio)

Estos 4 perfiles permiten a las instituciones financieras entender mejor a sus usuarios y lo más importante, diseñar productos, servicios y estrategias, con estos perfiles en mente.

El estudio clasifica barreras por perfil y propone soluciones prácticas para crear condiciones de adopción; es una lectura clave para instituciones financieras que atienden a población 60+.

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