¿Cómo toman decisiones financieras las personas mayores?
Evidencia conductual en México, Colombia y El Salvador para diseñar productos y servicios que se usen de verdad.
Las personas mayores no son un “segmento homogéneo”. Su adopción financiera depende menos de la edad y más de cómo se construye confianza, cuánta fricción hay en el uso y qué tan predecible es la experiencia en el tiempo.
Este informe traduce hallazgos conductuales en decisiones de diseño para instituciones financieras, fintech, sector público y organizaciones que trabajan con población 60+.
¿Qué es este informe y qué obtendrás al leerlo?
Al descargarlo, obtendrás acceso a:
Un mapa simple de perfiles conductuales para segmentar por necesidades reales (no solo por edad o demografía).
Un desglose de barreras típicas por perfil (qué frena la adopción y por qué).
Una guía práctica de soluciones y elementos de diseño/servicio que cada perfil necesita para avanzar desde interés → uso → adopción sostenida (AAA).
Hallazgos transversales sobre confianza, miedo al error, complejidad y previsibilidad, y por qué estas variables son decisivas en 60+.
¿Qué hicimos? (Metodología)
Realizamos un estudio cualitativo en México, Colombia y El Salvador entre febrero y mayo de 2025, con 70 participantes (60–85 años; 60% mujeres), 54 entrevistas en profundidad, 6 grupos focales y observación en sucursales/cajeros.
Analizamos con dos lentes:
AAA: Atracción → Acción → Adopción
CREATE: Señal, Reacción, Evaluación, Habilidad, Urgencia
Incorporamos enfoque de género en cuotas, guías y codificación.
Lo más útil del informe: perfiles → barreras → soluciones accionables
El mapa que traduce hallazgos en decisiones
Segmentamos a las personas mayores, tomando en cuenta dos variables clave:
Autonomía operativa: capacidad para completar trámites con tecnología y sin ayuda.
Dominio financiero práctico: conocimiento aplicado y valoración de productos. 
El cruce de ambas variables genera una matriz (2x2) y ordena cuatro perfiles: 
1) Exploradoras Independientes (alta autonomía + alto dominio)
2) Planificadoras Cautas (autonomía media/baja + alto dominio)
3) Conservadoras Desconfiadas (autonomía media + dominio medio/bajo)
4) Personas con Gestión Compartida (baja autonomía + dominio bajo/medio)
Estos 4 perfiles permiten a las instituciones financieras entender mejor a sus usuarios y lo más importante, diseñar productos, servicios y estrategias, con estos perfiles en mente.